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Quels sont les différents types de crédit conso ?

Le marché abonde en crédits à destination des particuliers. Leurs caractéristiques et leurs conditions diffèrent grandement. Ainsi, il est judicieux de bien les connaître pour trouver l’alternative la mieux adaptée pour vous.

Les principaux types de crédit consommation

Le crédit amortissable est une des formes les plus utilisées. Il consiste à rembourser un prêt à taux fixe ou à taux variable avec intérêts. Il y a aussi le crédit à taux révisable possédant un taux qui évolue à la baisse ou à la hausse. Le crédit modulable englobe la plupart des crédits immobiliers. Dans cette catégorie, le souscripteur peut faire évoluer à la hausse ou à la baisse ses mensualités.

Le crédit affecté est le type de crédit à la consommation le plus connu. Pour en obtenir un, il faut déterminer à l’avance la nature de la dépense dans le contrat de prêt. Il faut aussi présenter quelques informations dans le contrat tels l’identité, les conditions du financement, le prix de vente de l’objet, etc…. Les offres peuvent être comparées avec le TAEG ou taux annuel effectif global.

Contrairement au crédit affecté, le crédit sans justificatif ne nécessite aucune justification sur la transaction à effectuer. Le prêt personnel propose un montant à partir de 500 euros. Pour les petites dépenses, le prêt renouvelable est une meilleure option. Le crédit entre particuliers est aussi très répandu. Avec cette option, toutes les modalités sont décidées par les différentes parties prenantes.

  • france-finance
  • Cofinoga
  • Banque casino
  • Cofidis
  • younited credit
  • Cetelem

Les meilleurs organismes de crédit

Les organismes de crédit sont nombreux et n’ont pas le même mode de fonctionnement. Un dossier refusé par un établissement peut être accepté par un autre. Comment bien choisir alors son organisme emprunteur ? Quelques éléments de réponse.

Les organismes de crédit en ligne

Vous pouvez très bien emprunter de l’argent auprès de votre banque. Mais la solution la plus pratique reste les organismes de crédit spécialisés qui peuvent offrir de solution de financement intéressant. L’avantage de ses établissements financiers est la possibilité d’entamer les démarches de demande de crédit en ligne sur leur site internet. Vous pouvez très bien effectuer une simulation de crédit gratuite au préalable pour mieux déterminer vos besoins et vérifier votre capacité à rembourser votre prêt. Selon l’organisme que vous aurez choisi, vous pourrez emprunter entre 500 à 75000 €. De quoi réaliser n’importe quel projet personnel.

L’alternative du credit entre particuliers

Le pret entre particulier est la solution pour ceux qui ne peuvent plus faire appel à la banque ou dont le dossier a été refusé par les organismes de près. Pour les personnes fichées au FICP, c’est à dire en situation d’interdit bancaire, par exemple, ce type de prêt peut leur permettre d’emprunter rapidement de l’argent sans justificatif. Le pret pour particuliers est intéressant et s’avère être une bonne alternative pour de nombreux profils emprunteurs. Néanmoins, il faut être bien vigilant sur le taux et les modalités du contrat.

Comparer

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Les étapes d'une demande de pret

Avant de souscrire à un crédit à la consommation, il est primordial d’utiliser un comparateur. De nombreuses personnes sautent cette étape malheureusement. Il offre pourtant de nombreux avantages. Il s’agit d’un des meilleurs moyens de trouver le meilleur taux pour votre crédit. En dehors de cela, cet outil présente de nombreux autres points positifs à préciser.

Les avantages du comparateur de crédit

Le comparateur de crédit est un outil qui vous permet de trouver un crédit pas cher. Pour cela, il vous suffit de renseigner vos besoins (Quel type de projet ? Quel montant ? Quel durée du crédit) et le comparateur se charge de vous présenter les meilleures offres.

Le comparateur de crédit rapide en ligne fait économiser de l’argent, car il n’y a plus besoin de faire appel à un courtier de credit. Il permet aussi de gagner du temps, car plus besoin de se déplacer dans une agence pour parler à un conseiller ou pour faire une demande de credit.

Bien utiliser un comparateur de crédit

Le comparateur vous fournira certainement une panoplie d’offre en rapport à vos besoins. Mais pour trouver l’offre la plus intéressante, il vous faudra comparer le taux annuel effectif global ou TAEG de chaque proposition. Cet élément représente le coût total du prêt. Il prend en compte les frais de dossier, le taux d’intérêt et d’autres éléments importants. A noter que le TAEG ne devrait pas dépasser le taux d’usure fixé par la Banque de France.

U comparateur est indispensable pour comparer rapidement le TAEG des différents établissements. Il fait gagner du temps, car tous les résultats sont affichés sur une seule page. Il faut néanmoins faire attention, car le TAEG possède quelques limites. En effet, parfois les agences n’incluent pas certains frais comme le coût de l’assurance. Entre autres, la méthode de calcul peut varier grandement.

Simulation de crédit : une autre étape incontournable

L’utilisation d’un comparateur est indispensable lorsqu’il s’agit de trouver un credit pas cher en ligne. Il permet de bien choisir son organisme de pret. Toutefois, il n’est pas suffisant pour trouver le meilleur taux pour son crédit. Il faut aussi effectuer une simulation de pret pour trouver la meilleure offre intéressante répondants réellement à ses besoins. C’est aussi une étape préalable avec de pouvoir remplir le formulaire de demande de crédit. C’est une étape qui peut se faire rapidement en ligne avant toute demande de pret d’argent. Après avoir obtenu le résultat de la simulation et si les conditions vous convient, la dernière étape est de déposer sa demande et d’envoyer les éventuels dossiers demandés par le prêteur.

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Obtenir un crédit pas cher en toute simplicité

Le taux d’intérêt est un des éléments les plus importants lorsqu’il faut choisir un crédit. Pour identifier les meilleures offres et opportunités, il est donc indispensable de bien comparer le TAEG ou taux annuel global effectif. Peu connu, il s’agit pourtant du principal indicateur à tenir en compte dans sa demande de crédit.

Qu’est-ce que le TAEG ?

Instauré en 1966, le TAEG était autrefois appelé taux effectif global. Maintenant le terme TAEG est largement accepté. Et il est devenu obligatoire pour tous les crédits présentés aux consommateurs depuis 2016. Cela signifie que tous les établissements financiers doivent le présenter clairement. Si un organisme ne présente pas cet élément, cela signifie qu’il n’est pas très fiable.

Le TAEG est exprimé en pourcentage. Pour les prêts immobiliers, il est indiqué sur la fiche d’information standardisée européenne. Pour les crédits à consommation, il est précisé dans les informations précontractuelles européennes normalisées. Le TAEG reste une référence dans le domaine.

Comparer le TAEG pour trouver le meilleur taux

Le TAEG représente le coût total du prêt. Il comprend les intérêts bancaires, les frais d’ouverture ou encore les frais de garantie. Il peut même comprendre le coût d’évaluation d’un bien ou encore les frais de souscription des parts sociales. Il s’agit du meilleur indicateur à utiliser pour trouver un crédit intéressant.

Il faut comparer le TAEG avec le taux d’usure. Le taux d’usure est fixé par la Banque de France et représente le taux maximum légal des crédits que les organismes peuvent utiliser. Le TAEG ne devrait pas dépasser ce taux d’usure. Dans le cas contraire, il faudrait se méfier.

Ensuite, vous pouvez comparer le TAEG des différentes offres proposées par les organismes de crédit pour déterminer celui qui répond aux mieux à vos attentes. Pour cela, pas besoin de se déplacer ni de visiter le site de tous les établissements bancaires. Il suffit juste d’utiliser un comparateur de crédit en ligne et le tour est joué ! Cet outil formidable permet de trouver les meilleures offres en quelques clics.

Enfin, le simulateur est aussi un bon outil pour obtenir un credit pas cher. Il faut juste renseigner quelques informations concernant votre projet, et le simulateur se charge de calculer pour vous plusieurs indicateurs clés pour orienter votre demande comme : les mensualités de votre crédit, la durée de remboursement, le taux d’intérêt ou encore le coût total du crédit.

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